所謂年金險(xiǎn)，就是在保障期內(nèi)，保險(xiǎn)公司定期會(huì)發(fā)一筆錢給我們，可能是每個(gè)月，也可能是每季度、每半年、每年。

在資產(chǎn)配置的序列中，年金保險(xiǎn)是我們家庭財(cái)務(wù)的守門(mén)員，擁有著巨大的金融價(jià)值，可以實(shí)現(xiàn)鎖定利率、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、潛在養(yǎng)老金準(zhǔn)備和現(xiàn)金流轉(zhuǎn)換等功能！

保險(xiǎn)是一份超長(zhǎng)期的投資。時(shí)間會(huì)穿越幾個(gè)不同的經(jīng)濟(jì)周期，有高利率時(shí)期，也有低利率時(shí)期，它的收益不會(huì)達(dá)到大牛市那樣超高的收益。但能在低收益環(huán)境能保證客戶獲穩(wěn)定的收益，這種穩(wěn)定性是其他的投資很難做到的，也是年金保險(xiǎn)獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)所在。

在全球降息大潮中，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)預(yù)定利率4.025%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，第三度出手，先是利率上限從4.025%下調(diào)至3.5%，如今又規(guī)定從12月開(kāi)始停止銷售預(yù)定利率4.025%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)將年金保險(xiǎn)的預(yù)定利率上限將由之前的4.025%降低為3.5%”，為啥引發(fā)了行業(yè)震動(dòng)，大家都知道，年金險(xiǎn)一般都是復(fù)利計(jì)息，4.025%復(fù)利，40年可達(dá)到實(shí)際年利率9.5%，問(wèn)問(wèn)市面上哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品能夠保證9.5%的收益？且毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)？我們來(lái)看下圖：

而目前的大環(huán)境是，銀行存款始終處在下行趨勢(shì)中且只能保證5年期存款，而年金可以長(zhǎng)達(dá)50年鎖定的復(fù)利。

即便是今后下調(diào)至3.5%利率，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行存款的利息，最關(guān)鍵的是銀行根本也沒(méi)有30年或50年的存單，從長(zhǎng)期效益上看，基本能鎖定你的財(cái)富，防止財(cái)富的流失。

你光掙的多還不行，你還要把這些資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成未來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入才行。最穩(wěn)健的投資就是保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)。

為什么我們要配置年金險(xiǎn)？因?yàn)楸慰梢詭覀兇┰綍r(shí)間，照顧那個(gè)未來(lái)的自己。只有一個(gè)人確定可以照顧年老的你，這個(gè)人就是年輕時(shí)的自己。

年金險(xiǎn)是為了防范長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，終身年金的給付，生存時(shí)間越長(zhǎng)，獲得的年金給付總額越高。年金險(xiǎn)被稱為“與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流”，就是為了避免“人活著，錢沒(méi)了”這種現(xiàn)象。

你幾乎找不到，敢把固定生存金寫(xiě)進(jìn)合同里，且保證領(lǐng)取至終身的金融產(chǎn)品。而終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)可以做到。

安全現(xiàn)金流是人壽保險(xiǎn)在稅務(wù)籌劃中的重要屬性。高凈值客戶利用人壽保險(xiǎn)的法律特征，通過(guò)配置的時(shí)點(diǎn)、保單架構(gòu)設(shè)計(jì)和大額保單貸款等，打造風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

配置終身年金的目的不是為賺取高收益、追逐利潤(rùn)最大化，而是用法律契約平衡財(cái)富和生命的關(guān)系。用法律手段保證及時(shí)、穩(wěn)定和源源不斷的現(xiàn)金流，直到百年。

無(wú)論準(zhǔn)備與否，風(fēng)險(xiǎn)依然存在；做好風(fēng)險(xiǎn)管理，求人不如求己。

人不一定會(huì)生病，但一定會(huì)老；

人老了不一定會(huì)賺錢，但一定會(huì)花錢；

人老時(shí)花的錢，一定是年輕時(shí)儲(chǔ)蓄下來(lái)的。養(yǎng)老的錢一定要做到：?？顚Ｓ?，不被挪用，安全可靠，保本增值。

終身年金保險(xiǎn)是給未來(lái)自己的一份“禮物”。

是用今天的閑散資金，來(lái)?yè)Q取明天的固定收入；是用一種短繳來(lái)?yè)Q取明天的長(zhǎng)期收入的方式。這份禮物叫“幸福提款機(jī)”

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養(yǎng)老不只是老年人關(guān)注的焦點(diǎn)，也是年輕人逐漸開(kāi)始擔(dān)憂和思考的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，現(xiàn)在有錢，并不代表未來(lái)的晚年生活就一定有保障。

年金保險(xiǎn)能把你確定已經(jīng)賺到的錢，安安穩(wěn)穩(wěn)的保值增值到未來(lái)。并且在退休后，能夠穩(wěn)定地領(lǐng)取一定金額的現(xiàn)金作為養(yǎng)老金補(bǔ)充，為安穩(wěn)幸福的晚年生活提供保障。

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年金保險(xiǎn)是用來(lái)解決“不確定性”的，如：壽命的不確

年金保單有著神奇的“鎖定”功能：

儲(chǔ)備終身年金保險(xiǎn)，本質(zhì)是建立足夠的被動(dòng)現(xiàn)金流。即使白發(fā)蒼蒼，也有終身領(lǐng)取的補(bǔ)充養(yǎng)老金。

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年金保險(xiǎn)是一種可以“穿越經(jīng)濟(jì)周期”的投資，期間會(huì)穿越若干個(gè)經(jīng)濟(jì)周期。它的收益不會(huì)達(dá)到牛市那么高的水平，但是它可以保證投保人在低息環(huán)境里面也能獲得相對(duì)客觀的收益。

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只有在養(yǎng)老儲(chǔ)備充足的情況下，退休才會(huì)是一種享受；如果養(yǎng)老儲(chǔ)備堪憂，退休后失去穩(wěn)定的收入來(lái)源，口袋的錢只出不進(jìn)，退休時(shí)的壓力或許比工作時(shí)的壓力還要大。

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沒(méi)有人知道未來(lái)的社會(huì)保障和醫(yī)療保險(xiǎn)將會(huì)如何（或者說(shuō)是在退休期間，我們花在醫(yī)療上的費(fèi)用）。

所有人應(yīng)根據(jù)現(xiàn)有信息設(shè)定自己的退休儲(chǔ)蓄目標(biāo)，需要謹(jǐn)慎地為未來(lái)的不確定因素留有余地。

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每年強(qiáng)制自己存一筆錢，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你的生活質(zhì)量并沒(méi)有很大影響。但如果你堅(jiān)持存錢，久而久之在復(fù)利的影響下，是一筆可觀的積蓄。

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年金險(xiǎn)有著看似“缺陷”的地方，恰恰能幫助我們達(dá)成某種特殊目標(biāo)，比如資產(chǎn)安全、隔離與傳承、防止資金濫用、解決長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)等等。

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年金在安全性上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)就成為了防守型資產(chǎn)不可多得的好選擇：保本、保息，每一分收益都白紙黑字地寫(xiě)進(jìn)合同里。面對(duì)充滿迷茫與變數(shù)的未來(lái)，只有年金100%的確定性才能給我們最大的安全感。

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年金險(xiǎn)與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，有四大優(yōu)勢(shì)：

財(cái)富的定義從來(lái)就不是你今天有多少錢，而是你明天依然有錢，時(shí)間是衡量財(cái)富的最佳標(biāo)準(zhǔn)。

雞蛋永遠(yuǎn)不要放在同一只籃子里，大家如果理解了這句話，就會(huì)明白保險(xiǎn)才是永遠(yuǎn)的財(cái)富的道理，年金險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、安全性、長(zhǎng)期性等特點(diǎn)，是家庭理財(cái)最好的金融工具！當(dāng)危機(jī)來(lái)臨時(shí)，你已做好準(zhǔn)備，就可以安枕無(wú)憂地渡過(guò)難關(guān)了。